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CaixaBank, mejor banco de Europa y segundo del mundo en servicios de banca móvil

 

CaixaBank ha recibido la puntuación más alta en el informe realizado por Forrester Research “2016 European Mobile Banking Funcionality Benchmark”, que examina las aplicaciones de banca móvil de once grandes entidades financieras “retail” de Europa. Asimismo, CaixaBank se ha situado segunda en el estudio “2016 Global Mobile Banking Functionality Benchmark”, que Forrester realiza evaluando las “apps” de 46 bancos mundiales.

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Las empresas valencianas prefieren usar SMS en sus relaciones comerciales

WLN_Innovación

  • El 98% de los mensajes de texto, SMS, son leídos por lo usuarios, un porcentaje muy superior a lo que ocurre con los que llegan a través de aplicaciones como Twitter (29%), eMail (20%) y Facebook (12%).
  • El SMS es la única herramienta de mensajería capaz de llegar al 77% de la población mundial y son el medio ideal para las acciones de marketing ya que son los que más activan la reacción del destinatario.

Las aplicaciones de mensajería tipo WhatsApp o Messenger no han podido con los mensajes cortos, con los SMS, que siguen siendo los más utilizados en la mensajería empresarial valenciana, según Worldline [Euronext: WLN], líder europeo en medios de pago y servicios transaccionales.

La alta segmentación del mercado de terminales móviles, la madurez tecnológica de los usuarios y el bajo coste del medio, hacen que las empresas sigan confiando en las soluciones de mensajería móvil como el canal óptimo para potenciar las comunicaciones con sus clientes.

“El SMS es la única herramienta de mensajería capaz de llegar al 77% de la población mundial y son el medio ideal para las acciones de marketing ya que son los que más activan la reacción del destinatario”, explica Santi Ristol Jorba, Director del Centro de Competencias de Movilidad de Worldline.

Los más leídos

Según diferentes estudios, el 98% de los mensajes de texto, SMS, son leídos por los usuarios, un porcentaje muy superior a lo que ocurre con los que llegan a través de aplicaciones como Twitter (29%), eMail (20%) y Facebook (12%). Además, los SMS son el medio preferido por el 75% los usuarios para recibir anuncios frente  al 15% que prefiere hacerlo a través de Internet y el 10% que prefiere recibirles a través del móvil.

Para el 70% de los norteamericanos, el SMS es el medio ideal para recibir cupones descuento, muy por delante del email y de los periódicos. “El SMS -señala Santi Ristol- sigue siendo la  mensajería móvil más efectiva. El 83% recibe una media de 2 cupones al mes y el tiempo de respuesta es de 90 segundos frente a los 2,5 días del email”.

Canal más efectivo

Según Worldline, el SMS es un canal inmediato, personal y con alta penetración en el mercado. Cada vez son más las empresas valencianas que utilizan el SMS dentro de sus procesos de negocio para mejorar las ventas, mejorar el servicio al cliente, aumentar la productividad de los trabajadores, comunicarse en situaciones críticas y reducir costes operativos dentro de sus organizaciones.

Teniendo en cuenta su penetración en el mercado (el 95% de los mensajes son leídos por los usuarios) el SMS es el canal con mayor impacto y mejor relación efectividad-coste de los diferentes medios que existen actualmente.

El futuro es móvil

(Un resumen del taller “Movilidad 3.0” impartido por Emilio Alcaraz, director de Factoría de Nuevas Tecnologías, el día 17.09.14 y organizado en colaboración entre el Círculo, el COITIA y la Cátedra Prosegur de la U.A.).

Vender, fidelizar, convencer, comunicar, sorprender a quién, cuándo, dónde y cómo queramos. Todo está en el móvil.

Con la irrupción y rápida difusión de las tecnologías asociadas a internet hemos avanzado mucho en los últimos 20 años, pero las posibilidades que intuimos nos inducen a pensar que, en realidad, está casi todo por hacer. Hay grandes oportunidades para aquellos que sean capaces de entenderlas.

Estamos entrando en la versión 3.0 de Internet tras haber superado la 1.0 con internet unidireccional (el usuario era pasivo, solo recibía información) y la 2.0 con internet bidireccional (el usuario ya genera contenidos), para empezar a entrar en la etapa 3.0 en la que internet comienza a ser “inteligente” (las máquinas empiezan a tomar decisiones).

En esta versión 3.0 empezamos a hablar de:

1.- Web 3D, con grandes oportunidades para el comercio electrónico, reuniones virtuales, etc. para usuarios con ancho de banda que lo admita.

2.- Web Geoespacial, con visión 360º, mezclando información geográfica con datos disponibles en internet.

3.- Inteligencia Artificial, webs que aprenden del usuario y sus costumbres, pudiendo llegar a tomar decisiones sobre recomendaciones de compra, estrategias y tácticas empresariales más adecuadas, etc.

4.- Web Semántica, que amplía la interoperabilidad entre sistemas informáticos con comunicación máquina a máquina usando metadatos semánticos sin necesidad de navegador.

Y en este proceso de cambio acelerado propiciado por la tecnología, destaca especialmente la irrupción y las posibilidades de comunicación y transacción del móvil: El futuro es móvil. Muchos datos lo avalan, como el tiempo transcurrido para que un nuevo medio de comunicación haya alcanzado los 50 millones de usuarios:

Radio ………….38 años

T.V. …………….13 años

Internet …….. 4 años

Iphone ………18 meses

De los 7.300 millones de habitantes de la Tierra, 3.000 millones son usuarios de internet, de los que en torno al 70% utilizan Smartphone (en España 31,6 millones), y lo usan para múltiples funciones, desde pasatiempo hasta localización y m-commerce.

Una primera conclusión es que el mercado está maduro y receptivo al comercio a través del móvil. Cuando un usuario demanda información de productos y servicios en movilidad, tiene una firme intención de compra, lo que aconseja dotar a las webs de herramientas que faciliten la interacción con el cliente.

Ya sea en forma de App o de Web Móvil, la conclusión es que hay que estar en el móvil y aprovechar toda la capacidad de comunicación y transacción uno a uno que permite la tecnología.

En este punto, la empresa debe determinar la mejor forma de estar en internet móvil, a través de App o de Web Móvil. La cuestión ya no es si hay que estar, sino como estar.

Y existe un mayor consenso en torno a la necesidad de disponer de una web móvil con sistema responsive que permite la adaptación dinámica del diseño y usabilidad de la web a los distintos tipos de pantallas: ordenador, tablet, Smartphone –con todas sus variaciones, tamaños y sistemas operativos-, completada con aplicaciones específicas para el móvil (App´s) que una vez descargadas incorporan mayor velocidad a las transacciones, ya que una parte importante de los procesos la realizan en el propio móvil sin necesidad de recurrir a internet, como hace la web constantemente.

Una alternativa con impacto creciente es la denominada Web App, mitad web, mitad app, que permite la descarga vía web leyendo un código QR, muy útil para campañas de marketing de gran precisión, ya que el propietario de la web conoce las características básicas para segmentación de todos los usuarios que la han instalado.

El amplio conocimiento de esos datos de usuarios para segmentación permite desarrollar campañas SEM (Search Engine Marketing) muy focalizadas en nuestro público objetivo (esto también se puede conseguir con precisión creciente a través de las redes sociales). Campañas que se suelen contratar por Costes por Impacto (click, descarga, referencia, compra, etc.). La ventaja del móvil es que este medio lo lleva siempre encima nuestro público objetivo, lo que lo convierte en un escaparate y una caja registradora de nuestro negocio a cualquier hora y en cualquier lugar.

Todo esto es ya una realidad. Pero también empieza a ser una realidad eso que muchas veces confundimos con el futuro solo porque no lo conocemos o porque aún no está extendido. Pero el futuro empieza hoy.

Y empezamos a hablar del Internet de las Cosas, de las tarjetas RFID, de las Balizas Interactivas, del QRC (quick response code), o de la Realidad Aumentada.

La Internet de las cosas consiste en la interconexión digital de objetos cotidianos a través de internet, gestionados en muchos casos a través del móvil. Se estima que la internet de las cosas  generará en torno a 15 billones de euros de negocio en los próximos 3/5 años.

En esencia se basa en sensores que están en los objetos, redes de comunicaciones y una “inteligencia” (lógica) que maneja los datos generados: frigoríficos que se autoabastecen, plantas que se autoregulan, gestión remota de electrodomésticos, domótica, etc.

Etiquetas RFID (Radio Frecuency IDentification), sistema remoto de almacenamiento y recuperación de datos mediante etiquetas, tarjetas, transportadores, etc. que transmite la identidad de un objeto, su posición, etc. mediante ondas de radio.

Balizas Informativas. Son balizas que al pasar cerca de ellas se comunican con nuestro móvil. La publicidad por proximidad y el pago por móvil son su mayor utilidad para las empresas.

Al situarse en el entorno de un comercio físico, facilitan la integración entre el mundo virtual y el real.

Código QR (Quich Response Code, o código de respuesta rápida), la principal puerta de acceso para comunicar con un móvil, con posibilidades ilimitadas (catálogos, descarga de aplicaciones, promociones, instrucciones de uso del producto, etc.).

Realidad Aumentada, herramienta interactiva que combina elementos reales y virtuales (cámaras digitales, sensores ópticos, GPS, etc.), en tiempo real y 3D, accesible a menudo a través de smartphones.

En conclusión, el internet de las cosas será pronto algo cotidiano, que en muchas ocasiones ya utilizamos de manera inconsciente. Una vía de conexión masiva, un filón por la información que ofrece  las posibilidades transaccionales para cualquier tipo de negocio. La fusión entre lo real y lo digital.

 

Puedes acceder a la presentación completa aquí

Movilidad 3.0 (Todo en el Móvil).

Nuevo taller del Círculo sobre tecnologías de movilidad y empresa.

Reiniciamos el curso el 17 de septiembre a las 18,30 h. en COITIA con un nuevo taller del Círculo: Movilidad 3.0 (Todo en el móvil), en colaboración con el COITIA y la Cátedra Prosegur de la Universidad de Alicante.

Y es que el mundo es movilidad y las empresas que quieran tener éxito deben adaptarse a esta realidad que ya no es futuro. Es presente, aunque no todos lo ven con claridad.

Nuestros clientes se mueven, cada día tienen menos tiempo, pero disponen de tecnología que les permite con comodidad, cuándo, cómo y desde dónde quieran, comunicarse con sus proveedores si estos disponen también de la tecnología adecuada (o buscarán nuevos proveedores, si no la tenemos).

Para conocer con detalle las oportunidades que estas tecnologías de movilidad ofrecen a las empresas, de la mano de Emilio Alcaraz, director de Factoría de Nuevas Tecnologías, desarrollamos un nuevo taller sobre Movilidad 3.0, de acuerdo con la agenda siguiente:

Fecha: 17.09.2014

Lugar: Salón de Actos del Colegio Oficial de Ingenieros Técnicos Industriales de Alicante (COITIA). Avd. Estación, 5. Alicante

Horario: de 18,30 a 20,30 h.

PROGRAMA:

18,30 h.: Apertura del taller por el presidente del Círculo, Javier Fur Quesada.

18,40 h.: Movilidad 3.0. (Todo en el móvil) Con Emilio Alcaraz, director de Factoría de Nuevas Tecnologías.
– El futuro ya es móvil.
– App versus web móvil.
– Adds Mobile, la publicidad segmentada quirúrgicamente.
– Imaginando lo que viene.

19,45 h.: Coloquio

20,15 h.: Vino español

Si quieres asistir, debes inscribirte a continuación:

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Observaciones

“la Caixa” inicia el mayor lanzamiento comercial de Europa del pago con móvil NFC con el apoyo de Telefónica, Vodafone, Orange y Visa Europe

“la Caixa” inicia el servicio comercial de pago con móvil NFC (Near Field Communications) en España en lo que supone el mayor lanzamiento de Europa de esta tecnología. Por primera vez, una entidad financiera europea impulsa un sistema de pago con móvil NFC que cuenta con el apoyo de las principales empresas de telecomunicaciones del mercado, así como de Visa Europe.

“la Caixa” ha creado su sistema de pago con el móvil NFC con el objetivo de ofrecer un servicio que reúne comodidad y facilidad de uso para los clientes, el atractivo de una aplicación móvil que permite reunir todas las tarjetas en el móvil y las máximas garantías de seguridad en el almacenamiento de los datos y la realización de transacciones.

Asimismo, al contar con el apoyo de las tres principales operadoras de telecomunicaciones del país y de Visa Europe, el servicio de pago con móvil de “la Caixa” tiene capacidad para llegar, desde el primer momento, a un amplio número de usuarios. Telefónica, Vodafone y Orange suponen, conjuntamente, más del 80% del mercado español de móviles.

Se prevé que con el lanzamiento del pago con móvil el número de usuarios de medios de pago digitales supere los 100.000 en un año.

Las tarjetas, alojadas en la SIM NFC de forma segura

“la Caixa”, socio del Círculo, iniciará el servicio el próximo enero, con un lanzamiento entre clientes seleccionados de las tres operadoras que utilicen con frecuencia los pagos con tarjeta “contactless”. Está previsto que en febrero de 2014, coincidiendo con la celebración del Mobile World Congress, el sistema entre en funcionamiento de forma masiva.

El nuevo servicio de pago con móvil NFC permitirá a los clientes de “la Caixa” utilizar su móvil como medio de pago para compras en comercios, sin necesidad de añadir “stickers” externas ni accesorios ajenos a las características del terminal. La transmisión de los datos del móvil a los terminales punto de venta (TPV) de las tiendas se hace mediante la tecnología NFC del propio teléfono.

Gracias al acuerdo de “la Caixa” con las operadoras, los datos de las tarjetas bancarias están alojadas de forma encriptada y totalmente segura en la SIM NFC. De esta manera, el cliente puede reunir en su móvil todas sus tarjetas de “la Caixa”, independientemente de la modalidad que estas tengan (débito, crédito, prepago, revolving, etc.) y sin costes adicionales.

El pago con móvil puede realizarse en establecimientos comerciales que admitan pagos “contactless”. Actualmente, en España hay más de 300.000 datáfonos en comercios para transacciones sin contacto. Solamente “la Caixa”, que lidera el negocio de “merchants” a través de su filial Comercia Global Payments, tiene 110.000 TPV “contactless” en todo el país.

La experiencia de compra es similar a la transacción con tarjeta “contactless”: el móvil NFC, con su tarjeta ya activada en el “wallet”, se acerca al TPV. Como la transacción se hace por contacto por proximidad, las condiciones de cobertura telefónica no afectan al proceso de pago.

Garantía de seguridad CaixaProtect

El sistema mantiene el estándar internacional de “contactless” por el que las compras por debajo de 20 euros no necesitan PIN de seguridad para ser autorizadas. Por encima de 20 euros, siempre será necesario que el cliente introduzca su PIN. Si el usuario lo desea, puede personalizar el servicio de forma que cualquier compra “contactless”, de cualquier importe, requiera el PIN.

El servicio de pago con móvil de “la Caixa” contará con todas las garantías de seguridad de las tarjetas de la entidad. El servicio CaixaProtect asegura que el usuario está completamente cubierto ante cualquier uso de sus medios de pago electrónicos del que no sea responsable.

 

“la Caixa” y Repsol ofrecen sistemas de pago rápido “contactless” en la red de estaciones de servicio

“la Caixa” y Repsol apuestan por la expansión de los nuevos sistemas de pago sin contacto (“contactless”) a nuevos sectores. Repsol ya ha instalado datáfonos con esta nueva tecnología en 140 estaciones de servicio situadas en Barcelona e Islas Baleares, donde “la Caixa” ya ha distribuido tarjetas “contactless” entre sus clientes.

Repsol se convierte así en la primera empresa perteneciente al IBEX35 que apuesta por ofrecer a sus clientes la posibilidad de pagar con tecnología “contactless”.

En la actualidad, “la Caixa” dispone de más 950.000 tarjetas “contactless” emitidas y tiene operativos 19.000 datáfonos adaptados a la nueva tecnología en Barcelona e Islas Baleares.

La tecnología “contactless” está considerada como la forma de pago con tarjeta más rápida que existe, lo que la convierte en una eficaz alternativa al “dinero de bolsillo”. La transacción se realiza al acercar la tarjeta a un terminal con lector “contactless”: ambos conectan por proximidad, sin necesidad de insertar físicamente la tarjeta, y el pago se efectúa instantáneamente.

Pueden realizarse pagos por cualquier importe pero para agilizar todavía más el proceso, los clientes de “la Caixa” no tienen que insertar PIN para compras por menos de 20 euros, La seguridad del sistema está totalmente garantizada e incluye todas las ventajas de la tecnología EMV (el “chip” actual), así como la garantía CaixaProtect, con la que “la Caixa” protege a los clientes de posibles usos fraudulentos de cualquiera de sus medios electrónicos de pago (tarjetas, banca por Internet o móvil).

“la Caixa” crea una aplicación para ayudar a los padres a enseñar a ahorrar a sus hijos.

• La nueva “app” permite a los niños aprender a gestionar sus ahorros a través de un juego educativo.

“la Caixa” ha creado la primera aplicación financiera móvil en España para ayudar a los padres a enseñar a ahorrar a sus hijos y pueden hacerlo como un juego educativo.

La aplicación permite a los padres asignar vía móvil pequeñas pagas a los hijos, que pueden ser periódicas o puntuales. También hace posible gestionar otras asignaciones en concepto de préstamos o de peticiones de efectivo, e incluso permite definir tareas remuneradas. Asimismo, los padres tienen acceso a la consulta de saldo y movimientos de sus hijos.

Los niños, por su parte, pueden seguir la evolución de su saldo al detalle mediante la “app”, con toda la información sobre la paga recibida y los movimientos realizados. Si quieren solicitar un préstamo o pedir efectivo a sus padres, pueden hacerlo; igualmente, disponen de la opción de consulta de las tareas remuneradas.

“la Caixa” ha habilitado un buzón de mensajes para que los usuarios, padres o hijos, puedan acompañar cada una de sus decisiones (asignaciones de paga, solicitudes de préstamos, realización de tareas, etc.) con comentarios. La aplicación ha potenciado especialmente los elementos gráficos, con el fin de hacer de la misma una herramienta didáctica y fácil para todas las edades.

La nueva “app” es totalmente gratuita y para utilizarla no es necesario ser cliente de “la Caixa”.

La creación de la aplicación móvil para enseñar a ahorrar se enmarca dentro de la estrategia general de responsabilidad corporativa de CaixaBank, que impulsa diversos proyectos sobre formación financiera.