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La financiación a coste cero del IVF que no piden (o no conocen) las empresas alicantinas

El banco público del Consell, el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) que dirige Manuel Illueca, tiene ahora mismo 600 millones de euros en activos, un ratio de solvencia del 50%, y se financia en los mercados externos por 36.000 euros al año. En lo que va de año, ha concedido 75 millones de euros en financiación, y una tercera parte de los créditos tienen un tipo de interés cero.

¿Por qué, entonces, no concede más? Fácil: porque no se la piden. El IVF, que está pendiente de presentar su nueva imagen (como han hecho otras empresas públicas de la Generalitat en los últimos tiempos), ha iniciado una suerte de ‘gira’ para dar a conocer las ventajosas condiciones en las que las empresas de la Comunitat pueden acceder a sus créditos, y las agencias locales de desarrollo y asociaciones empresariales con las que se ha reunido acaban sorprendidas.

Su director general tuvo ayer una nueva ocasión de dar a conocer las herramientas que el IVF pone a disposición de los proyectos empresariales de la provincia. Illueca sustituyó como ponente de la conferencia inaugural al conseller de Hacienda, Vicent Soler (por enfermedad) en la jornada ‘Alianzas empresariales para el crecimiento’, organizada por el Círculo de Economía de Alicante que preside Javier Fur en el Business World Alicante (BWA) del puerto. Ante un auditorio de un centenar de empresarios, muchos de ellos socios del Círculo, Illueca explicó el funcionamiento de su banco público y las fórmulas para optar a su ventajosa financiación.

“Nuestra financiación tiene un tipo en torno al 0% para un tercio de los casos”, destacó Illueca. “La última operación de compra de una empresa que hemos financiado ha sido a un tipo del 0,20%”. Unas condiciones que, en función del caso, no pueden encontrarse ni en la banca tradicional ni recurriendo a inversores privados. “Nuestra intención es llevar nuestro activo a 1.000 millones en los próximos años, y quedarnos en ese tamaño, que el estándar que creemos que necesitamos”.

Crecimiento natural, no forzado

La jornada versaba sobre adquisiciones, joint ventures y alianzas con fondos de inversión para que las empresas alicantinas ganen tamaño. “Tenemos un problema de tamaño de las empresas”, admitió Illueca, “pero creo que no se trata de ganarlo de forma forzada, sino de incrementar la productividad para que el crecimiento sea natural”. Es decir, el argumento del Consell no es tanto ‘subvencionar’ crecimientos artificiales como vencer los inhibidores de la productividad de las empresas. “Apostar por la innovación y por un cambio cultural sobre la percepción de las fusiones, porque seguimos siendo reacios”. Con el IVF, el Ivace y la Agencia de la Innovación como herramientas.

“En el boom del ladrillo, el sector azulejero de Castellón no experimentó un crecimiento de las empresas, sino una atomización”, recordó Illueca. “Y era el contexto idóneo”. Ahora, en la nueva etapa de recuperación del ladrillo, sí se ha producido una concentración de las empresas. ¿Qué ha cambiado? “Las nuevas tecnologías han hecho más productivas a las empresas, y por tanto su tamaño ha crecido. Vamos hacia 10 o 12 grandes productores de azulejo, y es por el cambio tecnológico”. Ese, a juicio de Illueca, es el camino.

¿Qué necesita una empresa para optar a la financiación del IVF? “Tenemos un principio de no discriminación, venga de donde venga la solicitud, se estudia”, explicó el director del banco público. “Luego, tenemos un sistema de rating como cualquier entidad, y un algortimo que trabaja con las variables de la empresa”. Al margen de la burocracia habitual, el IVF solo necesita las últimas cuentas anuales aprobadas y el plan de negocio para el que se pide la financiación, para poder “calcular el retorno del préstamo”. Y su tiempo de respuesta, una vez que tienen toda la información, es de veinte días.

Fuente Alicante Plaza

David Martínez

Cajamar y Círculo de Economía de Alicante unen esfuerzos para favorecer la financiación de las pymes

El Círculo de Economía de la Provincia de Alicante ha renovado el acuerdo de colaboración con Cajamar Caja Rural al objeto de facilitar crédito y contribuir al desarrollo de las más de 80 empresas y despachos profesionales alicantinos asociados a esta organización empresarial. De este modo la entidad financiera vincula su actividad al liderazgo empresarial y directivo alineándose así con los valores que abandera la asociación empresarial.

Enrique Javier Fur, presidente del Círculo de Economía, y Manuel Nieto, director territorial de Cajamar, han renovado este convenio que establece líneas especiales de financiación, entre ellas ‘Credipyme 360’ dirigida a facilitar liquidez a las micro, pequeñas y medianas empresas para que puedan cubrir sus necesidades de circulante, crear nuevas líneas de negocio o abrir delegaciones, entre otros.

El acuerdo incluye otras líneas vinculadas a la financiación de impuestos, préstamos  FEI y líneas ICO. Igualmente, se establecen productos y servicios específicos para las exportaciones e importaciones, en condiciones especiales que les permitan obtener liquidez para potenciar sus operaciones en el mercado exterior.

El Círculo de Economía de la Provincia de Alicante es una asociación empresarial sin ánimo de lucro, integrada en la red CEDE (Confederación Española de Directivos y Ejecutivos), cuyo fin es apoyar la investigación, la innovación y la cultura emprendedora, y a la vez mantener actualizados a los empresarios y directivos en las técnicas más avanzadas de gestión empresarial.

En esta línea, Cajamar ofrece respaldo a las actividades impulsadas por el Círculo de Economía Alicante ligadas a la transformación digital, la innovación y la formación del directivo a través de las herramientas más novedosas impartidas en las principales escuelas de negocio de ámbito nacional.

CaixaBank y la Asociación de Empresarias, Profesionales y Directivas de Alicante se alían para facilitar crédito y otros servicios financieros a sus asociadas

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  • CaixaBank y la Asociación de Empresarias, Profesionales y Directivas de Alicante AEPA, firman un acuerdo para facilitar la financiación de este colectivo.
  • AEPA integra a más de 90 empresarias, profesionales y directivas de la provincia de Alicante.
  • La entidad financiera ha elaborado una oferta de productos y servicios ajustada a las necesidades que presentan las profesionales, directivas y sus empresas, poniendo a su disposición un programa financiero a medida a través de su equipo de profesionales especializados para contribuir al desarrollo de este colectivo.

La presidenta de la Asociación de Empresarias, Profesionales y Directivas de Alicante AEPA, María José Bernabeu, y el director  de área de CaixaBank en Alicante, José Juan Rubio, han firmado hoy un acuerdo de colaboración con el objetivo de impulsar el crédito al colectivo a través de las diferentes opciones de financiación y de un abanico de productos adaptado a sus necesidades.

La Asociación de Empresarias, Profesionales y Directivas de Alicante AEPA, que fue constituida en 1995, agrupa más de 90 empresarias, profesionales y directivas de la provincia de Alicante; y trabaja para crear redes comerciales entre empresarias y las empresas, apoyando también la creación de empresas dirigidas por nuevas empresarias.

Durante la firma del acuerdo, José Juan Rubio, director  de área de CaixaBank en Alicante, ha destacado que, con este acuerdo, “además de ofrecer servicios financieros personalizados y adaptados a las necesidades de cada asociada, CaixaBank también pone a su disposición un servicio exclusivo de atención y un programa financiero a medida, para tratar de forma personalizada sus necesidades, agilizando así los trámites”.

Por su parte, la presidenta de AEPA, María José Bernabeu, se ha mostrado satisfecha con el acuerdo alcanzado y ha destacado “la importancia de contar con este tipo de colaboración en materia financiera para ayudar a las asociadas en su ejercicio profesional”.

Cajamar y Círculo de Economía de Alicante unen esfuerzos para favorecer la financiación de las pymes

CONVENIOEl Círculo de Economia de la Provincia de Alicante ha suscrito un acuerdo de colaboración con Cajamar Caja Rural al objeto de facilitar crédito y contribuir al desarrollo de las más de 70 empresas y despachos profesionales alicantinos asociados a esta organización empresarial.

Enrique Javier Fur, presidente del Círculo de Economía, y Francisco Javier Ruiz, director territorial de Cajamar, han firmado este convenio que establece líneas especiales de financiación, entre ellasCredipyme 360’ dirigida a facilitar liquidez a las micro, pequeñas y medianas empresas para que puedan cubrir sus necesidades de circulante, crear nuevas líneas de negocio o abrir delegaciones, entre otros.

El acuerdo incluye otras líneas vinculadas a la financiación de impuestos, préstamos  FEI y líneas ICO. Igualmente, se establecen productos y servicios específicos para las exportaciones e importaciones, en condiciones especiales que les permitan obtener liquidez para potenciar sus operaciones en el mercado exterior.

El Círculo de Economía de la Provincia de Alicante es una asociación empresarial sin ánimo de lucro, integrada en la red CEDE (Confederación Española de Directivos y Ejecutivos), cuyo fin es apoyar la investigación, la innovación y la cultura emprendedora, y a la vez mantener actualizados a los empresarios y directivos en las técnicas más avanzadas de gestión empresarial.

¿Sabes diferenciar los cuatro tipos de crowdfunding?

Sin títuloComo un Fuenteovejuna de las finanzas, el crowdfunding representa el éxito de la inversión colectiva como fórmula para sacar adelante nuevos proyectos empresariales.

Entre todos lo financiaron y él solito arrancó. Ese juego de palabras que parafrasea un refrán clásico refleja muy bien la esencia del crowdfunding: la aportación colectiva de diferentes inversores a través de las nuevas tecnologías para arrancar un proyecto. Es decir, aúna en un solo concepto dos de las tendencias clave de los últimos tiempos: el fintech (las tecnologías financieras) y la economía colaborativa.

Hay varios tipos de crowdfunding y lo importante es saber cuál le interesa más a tu proyecto, aunque, para la mayoría de los expertos, su elección dependerá sobre todo de la fase del negocio en la que te encuentres. Joan Riera, profesor de ESADE, lo explica muy bien. “La primera etapa correspondería al crowdfunding de donaciones y de recompensa, en el que el emprendedor tantea el mercado para generar métricas. Cuando ya ha validado el producto se va al crowdfunding equity para levantar capital para arrancar. Y una vez en marcha, cuando necesita circulante, acude al crowdlending”. Veámoslos en detalle.

– Crowdfunding de donaciones

Varios particulares realizan microdonaciones para sacar adelante un proyecto sin obtener nada cambio. Normalmente este tipo está más vinculado a proyectos sociales y/o culturales, aunque es cierto que también lo podemos ver de
forma muy minoritaria en proyectos empresariales.

– Crowdfunding de recompensa o perk-based

La primera fórmula de crowdfunding propiamente empresarial y la más extendida en nuestro país. Como resume Manuel Balsera, director del Máster en Digital Marketing de ESIC, “se utiliza para sacar la beta del producto al mercado. A cambio, ofrecen un descuento, precio más asequible o exclusividad, que sería la recompensa”. Como un preencargo. Es útil para testar la viabilidad de tu propuesta y generar métricas. No hay participación en la compañía ni devolución del dinero. La media de captación ronda los 20.000 euros. En 2014 en España movió 35 millones de euros.

– Crowdfunding equity o de inversión

Como recuerda Alejandro Cremades, CEO de la plataforma Onevest, es el tipo más joven “fruto de la JOBS Act firmada por el presidente Obama en abril de 2012”. Hay intercambio de capital por acciones en la compañía. La media de capital oscila entre los 30.000 y los 300.000 euros (aunque recientemente Pedro J. Ramírez superó los 3,5 millones de euros para su nuevo proyecto). En EE.UU pueden llegar a los 5 millones de dólares. La rentabilidad rara vez llega a los dos dígitos. En 2014 alcanzó los 10,5 millones de euros.

– Crowdfunding de préstamo o crowdlending

Es un préstamo a cambio de un interés. Se vincula más a la financiación de circulante y por tanto a una tercera fase de la startup. Como resume Arturo Cervera, fundador y CEO de Comunitae, “somos más parecidos a la banca, hacemos una selección de proyectos y analizamos que sean viables, que funcionen y tengan solvencia”. Las peticiones pasan por los departamentos de riesgo de las plataformas, pero al repartirse el riesgo entre varios prestamistas es más fácil alcanzar las cantidades buscadas. “Ha crecido 65 veces desde 2009 en el mundo”, recuerda Cremades.

En España ha experimentado un incremento del 300% desde el 2013, pasando de los 2,8 millones a superar los 13. Puede ser de dos tipos, “francés (el inversor recibe pagos mes a mes) o americano (el inversor recibe todo el dinero más el interés al final del préstamo)”, explica Sergio Navarro, director de Ventas de Zencap. El interés medio es más alto que el que cobran los bancos: entre el 4,99% y el 20%.

Fuente: Emprendedores.es

La gestión en las Pymes

La gestión tiene dos limitaciones para una pyme, la financiación a la que puede acceder y las personas con las que puede trabajar. La retención del talento debe, por tanto, realizarse desde el lado emocional más que desde el de incentivos económicos o de ascensos profesionales, al encontrarse estos limitados en el tiempo y cuantía. Aquí juega un papel fundamental el desarrollo del líder coach, quien guía a sus empleados hacia su máximo desarrollo personal y profesional.

(Fuente: artículo de Javier González en http://cincodias.com/cincodias/2015/08/07/empresas/1438975006_439390.html)

Caixabank amplia a la Comunidad Valenciana su programa de apoyo a la renovación de instalaciones hoteleras.

Juan Antonio AlcarazLa entidad financiera hace balance de su programa para la renovación de instalaciones hoteleras, que lanzó hace un año en Canarias y Baleares y que ahora extiende a Madrid, Cataluña, Comunidad Valenciana, Murcia y Andalucía: en los últimos doce meses, CaixaBank ha aprobado 226 proyectos de renovación turística por valor de 221 millones de euros, aumentando en un 53% el volumen de financiación al sector hotelero.
CaixaBank-socio del Círculo- ha dado a conocer el balance del primer año del programa de financiación para promover la renovación tecnológica y de las instalaciones del sector hotelero. La entidad financiera lanzó este programa hace un año en Baleares y en Canarias para acompañar a sus clientes en la mejora de la calidad de sus establecimientos, lo que ha generado un crecimiento del volumen de financiación del 53%, hasta los 221 millones de euros. Después de los buenos resultados obtenidos, la entidad ha decidido extender este programa a Madrid, Cataluña, Comunidad Valenciana, Murcia y Andalucía, con el objetivo de contribuir a que España siga ocupando posiciones de liderazgo mundial en el ámbito turístico.

“CaixaBank apostó hace cinco años por crear un área de negocio exclusivamente dedicada al sector turístico porque considerábamos que se trataba de un sector clave para la economía española; hoy, además, este sector tiene un papel protagonista y está demostrando ser clave para la recuperación del país”, ha señalado Juan Antonio Alcaraz, director general de CaixaBank.

La entidad cuenta con un equipo de profesionales especializado para ofrecer a cada cliente un servicio de alto valor, así como para asesorarlos en sus inversiones, tanto en España como en el exterior. Además de fomentar la modernización de la planta hotelera existente, CaixaBank promueve la financiación de la compra de activos hoteleros y la de proyectos de nueva construcción, tanto en el segmento urbano como en el vacacional.

Internacionalización de la Pyme española

Las pymes quieren internacionalizarse, pero no están preparadas y esta preparación requiere de financiación a la que no resulta fácil acceder tal y como está el mercado crediticio hoy en día en España. Las administraciones públicas quieren fomentar la salida de la pyme española, pero, hasta el momento, no han apoyado demasiado a las empresas que necesitan mejorar su capacidad de internacionalización ANTES de poder comenzar a comercializar sus productos fuera. Así que se debería considerar la posibilidad de que a partir del 2014 desde el ICO o similares, siguiendo la línea del ICEX con su programa ICEX Next, se permitiera el acceso a sus fondos a estas pymes que necesitan invertir en sus empresas antes de dar el paso fuera de nuestras fronteras para que podamos dejar de decir tan pronto como sea posible que las pymes españolas no están preparadas para su salida al exterior.

(Fuente: http://vvalbuena.blogspot.com.es/2013/09/pequena-reflexion-sobre-la.html )

Nuevas formas de financiación hipotecaria. Informe Euroval

Las hipotecas están en el centro del debate sobre financiación en España. Por una parte, se discuten algunas cláusulas de los contratos, que supuestamente podrían perjudicar a los deudores que pagan regularmente su hipoteca, como las llamadas cláusulas de suelo que establecen un interés mínimo para préstamos de interés variable; y también, otras cláusulas que pueden afectar a los morosos, que buscan alguna forma de protección en situaciones de deterioro económico y paro muy elevado. Un tercer ángulo es la disminución continuada de las hipotecas concedidas, que responde en primer lugar a una falta de demanda de crédito causada por la caída de las transacciones inmobiliarias, a una restricción de la oferta por parte de las entidades financieras, y en alguna medida a la incertidumbre que se crea en torno a la propia figura de la hipoteca.

Las principales conclusiones extraídas del informe elaborado por nuestro socio Euroval, son:

1. El número de hipotecas para adquisición de vivienda disminuye en mayor medida que el resto de formas de financiación. Desde 2009 las hipotecas constituidas para refinanciar deuda han cogido peso respecto al resto de finalidades hipotecarias.

2. La venta al por menor exige financiación hipotecaria, actualmente muy restringida en nuestro mercado.

3. Los inversores institucionales resultan ser una nueva fuente de financiación en el mercado de la vivienda en España.

4. Una vez más, se pone de manifiesto la necesidad de contar con herramientas de conocimiento de valor para encontrar el precio que ajusta oferta y demanda en localizaciones concretas, y para dar seguridad a la toma de decisiones a gestores como el SAREB, dentro de la incertidumbre general de este sector.

5. En relación con lo anterior, debe retomarse el papel de las sociedades de tasación españolas, para identificar concretamente los inmuebles y activos en general, ya que pueden darse discrepancias en los datos existentes. 

Descargar informe

Sin financiación no hay internacionalización

A pesar de que se dice que hay mucho dinero en el mercado, las pymes tienen dificultades para acceder. Sabiendo que la internacionalización y, especialmente la multilocalización, generan resultados, valor añadido y empleo en la casa matriz, creo que la Administración debería articular soluciones para las pymes. Sin financiación no hay internacionalización con inversión directa en el exterior.

(Fuente: charla con lectores de Josu Ugarte en Cinco Días http://www.josuugarte.com/la-internacionalizacion-no-es-un-juego-de-suma-cero-mas-fuera-significa-mas-en-espana/)