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CaixaBank y la Asociación de Empresarias, Profesionales y Directivas de Alicante se alían para facilitar crédito y otros servicios financieros a sus asociadas

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  • CaixaBank y la Asociación de Empresarias, Profesionales y Directivas de Alicante AEPA, firman un acuerdo para facilitar la financiación de este colectivo.
  • AEPA integra a más de 90 empresarias, profesionales y directivas de la provincia de Alicante.
  • La entidad financiera ha elaborado una oferta de productos y servicios ajustada a las necesidades que presentan las profesionales, directivas y sus empresas, poniendo a su disposición un programa financiero a medida a través de su equipo de profesionales especializados para contribuir al desarrollo de este colectivo.

La presidenta de la Asociación de Empresarias, Profesionales y Directivas de Alicante AEPA, María José Bernabeu, y el director  de área de CaixaBank en Alicante, José Juan Rubio, han firmado hoy un acuerdo de colaboración con el objetivo de impulsar el crédito al colectivo a través de las diferentes opciones de financiación y de un abanico de productos adaptado a sus necesidades.

La Asociación de Empresarias, Profesionales y Directivas de Alicante AEPA, que fue constituida en 1995, agrupa más de 90 empresarias, profesionales y directivas de la provincia de Alicante; y trabaja para crear redes comerciales entre empresarias y las empresas, apoyando también la creación de empresas dirigidas por nuevas empresarias.

Durante la firma del acuerdo, José Juan Rubio, director  de área de CaixaBank en Alicante, ha destacado que, con este acuerdo, “además de ofrecer servicios financieros personalizados y adaptados a las necesidades de cada asociada, CaixaBank también pone a su disposición un servicio exclusivo de atención y un programa financiero a medida, para tratar de forma personalizada sus necesidades, agilizando así los trámites”.

Por su parte, la presidenta de AEPA, María José Bernabeu, se ha mostrado satisfecha con el acuerdo alcanzado y ha destacado “la importancia de contar con este tipo de colaboración en materia financiera para ayudar a las asociadas en su ejercicio profesional”.

CaixaBank inicia una campaña con Andrés Iniesta para conceder 4.000 millones en préstamos al consumo

Andrés Iniesta y Juan Alcaraz, director general de CaixaBank• La entidad pondrá a disposición de 4 millones de clientes una amplia línea de préstamos preconcedidos, entre los que destaca el Préstamo Estrella Nómina, de hasta 60.000 euros sin comisión de apertura.

• En el ejercicio 2015, el número de operaciones de crédito al consumo alcanzó la cifra de 2 millones, con una morosidad en este segmento del 2,9%.

• Los canales online experimentan un gran crecimiento en la contratación y suponen un 18% del total de créditos al consumo concedidos.

CaixaBank, grupo financiero líder del mercado español, ha iniciado hoy una campaña con el futbolista Andrés Iniesta para conceder 4.000 millones en préstamos al consumo. Con este objetivo y para agilizar la tramitación, la entidad pondrá en marcha una línea de preconcesión de préstamos que beneficiará a 4 millones de clientes.

La cartera de crédito al consumo de la entidad presidida por Isidro Fainé, y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, supera los 7.500 millones de euros a cierre del primer trimestre de 2016.

En este primer trimestre del año, se han concedido 1.150 millones de euros en financiación al consumo, que representa un incremento del 44% en relación al mismo periodo del año anterior.

La morosidad en este segmento de crédito continúa en descenso y se sitúa en el 2,9%. Por otro lado, el número de operaciones de crédito al consumo durante 2015 ascendió a 2 millones.

Financiación al consumo, palanca del Plan Estratégico 2015-2018

El crecimiento en crédito al consumo es una de las cinco palancas que prevé el Plan Estratégico 2015-2018 de CaixaBank para promover el crecimiento y reforzar la posición de liderazgo de la entidad en banca minorista en España.

El director general de la entidad, Juan Alcaraz, subraya que “CaixaBank presenta un crecimiento muy elevado en la nueva producción de crédito, lo que reafirma la recuperación de la demanda por parte de los hogares y de la evolución positiva de la confianza del consumidor. Por tanto, estamos muy satisfechos del papel que estamos jugando en facilitar crédito a la sociedad”.

En cuanto a las perspectivas del crédito para este año, Juan Alcaraz señala que “esperamos que la nueva producción del crédito siga aumentando, especialmente los préstamos al consumo, en consonancia con el dinamismo económico”.

Según Alcaraz, “con este lanzamiento queremos que nuestros clientes hagan realidad sus proyectos y, por ello, trataremos de reflejarnos en Andrés Iniesta como gran generador de ilusiones”. Además, “Iniesta representa mucho de los valores compartidos con CaixaBank, como el liderazgo, el esfuerzo, el trabajo en equipo, el compromiso y su solidaridad, presentes también en la campaña”, concluye Juan Alcaraz.

Préstamos de hasta 60.000 euros sin comisión de apertura

Entre los préstamos para proyectos personales destaca el Préstamo Estrella Nómina, que permite solicitar un crédito de hasta 60.000 euros, a devolver en un plazo que elige el cliente (hasta un máximo de seis años) y sin comisión de apertura.

Entre la oferta comercial, CaixaBank ofrece préstamos específicos para comprar automóviles, realizar estudios o desarrollar proyectos personales, entre otros.

Por otro lado, CaixaBank también ofrecerá financiación de productos tecnológicos al 0%TAE, a través de la web Compra Estrella.

Crecimiento a través de los canales online: +18% en 2015

Los canales online están experimentando un gran crecimiento en la contratación de créditos al consumo, y suponen ya el 18% del total de créditos al consumo concedidos, a cierre del ejercicio 2015.

Concretamente, del total de contrataciones del préstamo Click&Go –de abono inmediato–, el 30% se hizo a través del móvil; el 24%, a través de la web (Línea Abierta); el 15%, a través de cajeros automáticos; y el 31%, en las oficinas.

Además, CaixaBank dispone de una app para móvil, Crediapp, con la que el cliente puede solicitar financiación, disponer de crédito y conocer la cuota resultante capturando el precio de la etiqueta del producto.

CaixaBank y el BEI firman un acuerdo de 900 millones de euros para financiar proyectos empresariales

Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank y Román Escolano, vicepresidente del BEINuestro socio CaixaBank financiará proyectos de pymes y empresas de mediana capitalización –midcaps- con un nuevo préstamo de 450 millones de euros que le ha concedido el Banco Europeo de Inversiones (BEI). Además de los 450 millones facilitados por el BEI, CaixaBank aportará el mismo importe, elevando a 900 millones de euros el volumen total de la financiación puesto a disposición del sector empresarial. Antonio Massanell, vicepresidente de CaixaBank; Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank; y Román Escolano, vicepresidente del BEI han estado presentes en el acto que ha rubricado el acuerdo entre ambas instituciones.

Esta línea de crédito concedida a CaixaBank dará apoyo a la financiación de proyectos de inversión que se realicen en cualquier país de la Unión Europea, para midcaps (empresas de hasta 3.000 empleados) y para pymes (hasta 250 trabajadores). El préstamo de 450 millones que concede el BEI tiene que ser utilizado al menos en un 70% del total para financiar pymes y hasta el 30% en proyectos de midcaps. En este sentido, la nueva línea financiará proyectos de inversión productiva o circulante de hasta 25 millones de euros en pymes y de hasta 50 millones de euros de inversión en midcaps, principalmente, en el sector industrial y de servicios.

Durante la firma, Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, animó a las pymes “a invertir en innovación para generar un valor añadido en sus productos y servicios y, de esta forma, encarar el rumbo de la internacionalización». Gortázar también alabó “la labor clave que realiza el Banco Europeo de Inversiones para fomentar la actividad económica y que repercute en la creación de nuevos puestos de trabajo en España”.

Sobre el Banco Europeo de Inversiones

El Banco Europeo de Inversiones (BEI) es la institución de financiación a largo plazo de la Unión Europea cuyos accionistas son sus Estados miembros. Facilita financiación a largo plazo a proyectos de inversión viables con el fin de contribuir al logro de los objetivos de la política de la UE.

En 2014, el Grupo BEI (incluyendo el Fondo Europeo de Inversiones) destinó 25.500 millones de euros para el apoyo a pymes y empresas de mediana dimensión, beneficiando alrededor de 290.000 entidades en toda Europa. En España, el BEI destinó 7.603 millones de euros para nuevas líneas de crédito para pymes, con más de 62.000 empresas beneficiarias.

Los gestores de la empresa, claves para los créditos bancarios

Los bancos valoran especialmente que el equipo gestor de una compañía esté no sólo bien preparado, sino también comprometido con el proyecto. Sixto Rodrigo, director del Segmento de Empresas de Deutsche Bank, asegura que los gestores de los bancos llegan a conocer muy bien a la dirección de las empresas clientes y su recomendación sobre quien dirige la empresa tiene peso en la decisión de otorgar un crédito. Asimismo, en las empresas familiares, es importante tener un buen plan de sucesión.

(Fuente: http://www.expansion.com/2014/05/09/empresas/banca/1399635519.html)

El papel de la banca

Artículo publicado el pasado 7.05.2014 en Abc Alicante, en la sección periódica que mantengo en el periódico con el título genérico “Proa a la mar”.

En esta ocasión con referencia al último informe del Instituto de Análisis Inmobiliario, perteneciente al Grupo Euroval –socio del Círculo-, incidiendo en la importancia del flujo del crédito bancario, tanto para empresas como para clientes particulares, en el proceso de recuperación económica que ahora parece que empieza a vislumbrarse aunque aún con muchas incertidumbres debido, precisamente, a esa falta de crédito que aún se observa motivada por las altas tasas de desempleo que tenemos, así como por la falta de confianza en las empresas.

El artículo se centra en un sector, el de la construcción, que ha sido motor durante muchos años en nuestro país, y específicamente en la provincia de Alicante, que sigo considerando necesario para consolidar esta recuperación incipiente y que a corto plazo no tiene alternativas claras.

Puedes leer el artículo completo aquí

El crédito a las empresas

La necesidad de conseguir que el acceso al crédito para las empresas vuelva a ser todo lo fluido que el crecimiento exige, es la tesis del artículo que publiqué en Abc el pasado día 19 de marzo precisamente con este título: “El crédito a las empresas”.

La mejora en los procesos, en los productos, la apertura de nuevos mercados, exige inversiones que habitualmente deben ser financiadas por la banca (principal vía de acceso al crédito para las Pymes, que constituyen la gran mayoría de empresas de nuestra provincia) en condiciones razonables de garantías y tipos de interés, y pese a las campañas y manifestaciones recientes de muchos banqueros acerca de la apertura del crédito para las empresas, la realidad aún no lo hace tan evidente, probablemente tanto por las autorestricciones de los propios empresarios tras muchos años de sequía crediticia, como por un exceso de celo en los propios canales de concesión de crédito de las entidades bancarias que buscan sobregarantías no siempre fáciles de asumir por los empresarios.

Es un tema que en nuestra provincia tiene incidencia especial por la gran transformación de nuestro sistema financiero, con nuevas entidades en principio foráneas con un menor conocimiento de las características de nuestras empresas, lo que probablemente está ralentizando muchas operaciones. Y eso no apoya especialmente la recuperación que deseamos.

Lee el artículo completo aquí

CaixaBank impulsa el crédito para las familias, emprendedores y jóvenes con préstamos sin comisiones

CaixaBank, entidad financiera líder en el mercado español y socio del Círculo, ha iniciado una campaña dirigida a potenciar la financiación de familias, emprendedores y jóvenes, mediante una línea de préstamos sin comisiones de apertura y estudio para la adquisición de bienes y servicios de consumo y que finalizará el 16 de junio.

La entidad pone a disposición más de 1.000.000 de préstamos para familias y 50.000 préstamos para jóvenes emprendedores, en condiciones ventajosas, para dar respuesta a la demanda de crédito de las familias, demostrar su compromiso con la sociedad y, de esta forma, impulsar también la actividad económica.

En este sentido, se comercializan diversas líneas de préstamos personales que cubren las diferentes necesidades de los clientes:

Para los jóvenes, el Préstamo MicroBank Jóvenes Emprendedores destinado a fomentar proyectos empresariales de emprendedores, por un importe de hasta 25.000€ y con un plazo de amortización de hasta 8 años.

Para los clientes del programa de fidelización multiEstrella, la entidad dispone del Préstamo Nómina multiEstrella, en el que se puede conceder hasta 6 mensualidades con un máximo de 25.000€ y un plazo de amortización máximo de 5 años.

También se ha puesto en marcha un nuevo préstamo exclusivo para los clientes mayores de 65 años. El Préstamo Estrella Club Ahora, sin comisiones de apertura y estudio, está especialmente indicado para la financiación de bienes o servicios para la salud y bienestar o para reformas de acondicionamiento del hogar.

Por otro lado, CaixaBank también comercializa el Préstamo Estrella Cuota Mínima donde el cliente puede elegir la cuota que mejor se adapte a su capacidad de pago con un mínimo de 50€/mes y un importe máximo de 6.000€ hasta un máximo de 8 años; y el Préstamo de Abono Inmediato,  un crédito siempre disponible para el cliente, por Internet, teléfono móvil, cajero automático o bien en las oficinas de la entidad, hasta un máximo de 12.000€ y 48 meses, y que se asigna periódicamente a una amplia selección de clientes.

Sobre el rescate bancario.

El consejero de Economía y Empleo del Gobierno de Aragón, Francisco Bono, afirmaba la semana pasada que el rescate bancario repercute en los ciudadanos y planteaba que, cuando concluya el proceso de saneamiento, la banca coopere para reactivar otros sectores económicos.

«Hay que salir de este problema cuanto antes, reforzar el sistema bancario y luego pedirle, cuando esté saneado, que haga su contribución a otros sectores económicos». Ha apostillado que «no me imagino este país con el sistema bancario quebrado».

 Francisco Bono ha considerado que es «fundamental» que haya confianza en el sistema bancario español y que se desvelen los «temores» de los particulares y la inversión extranjera.

(Fuente: http://www.europapress.es/aragon/noticia-bono-dice-rescate-bancario-repercute-ciudadano-plantea-vez-saneado-sector-ayude-otros-20121029132213.html)

Coincido en la imposibilidad de salvar la crisis sin un sistema financiero saneado que de soporte a la economía productiva de nuestro país. Los procesos de concentración y saneamiento  del sistema van en esa dirección.

Y quisiera hacer una breve reflexión sobre lo que significa el rescate al Sistema Bancario Español que no es, obviamente, a toda la banca sino a las entidades ya conocidas, y que no supone ningún rescate de los banqueros sino, en realidad, en gran medida, de los depósitos de clientes de esos bancos con problemas, por lo que en el fondo salvar a los bancos que lo necesitan –los banqueros, que no la inmensa mayoría de los empleados de banca, deben asumir cuando proceda las responsabilidades que les correspondan- es un apoyo imprescindible para los clientes de esos bancos y para que la economía nacional pueda recuperar el tono que nunca debió perder.

Y es verdad que esto tiene que ser compatible con el apoyo a las familias que por la evolución de la economía en estos últimos años, y actuando siempre de buena fe, se están viendo deshauciadas, o en trance de serlo, de sus casas por impago de hipotecas contraídas en los años del boom inmobiliario y cuando parecía que habíamos entrado en la espiral perfecta del crecimiento continuo.

La dación en pago podría ser una solución para un número pequeño de casos, asumiendo la banca en este caso la minusvalía en que hubiera caído la vivienda –máxime en “bancos rescatados”-, pero esto no corrige el problema de las  familias que se quedan sin hogar y con muy pocas posibilidades de acceder a una nueva vivienda.

Hay cosas que hacer desde el punto de vista legislativo, como facilitar el aplazamiento del pago o la modificación de condiciones de la hipoteca cuando se trate de la única vivienda del deudor, sea la vivienda familiar, y las demoras en el pago sean consecuencia de circunstancias laborales sobrevenidas no propiciadas por el deudor, que actuó siempre de buena fe. En estos casos, como ocurre en otros países de nuestro entorno, la justicia debería poder conseguir el aplazamiento y reestructuración de la deuda, de manera que se permitiera al propietario continuar en el domicilio y a la entidad bancaria tener una expectativa más real que la actual de poder recuperar en un plazo razonable el crédito concedido.

“ESTAMOS EN UNA SITUACIÓN IDÓNEA PARA SOLICITAR LA AYUDA”.

(Resumen desayuno CEDE con Josep Piqué, en torno al tema: cambio geopolítico y crisis económica)

Esta es una de las principales conclusiones, al menos en nuestro entorno próximo, de la intervención de Josep Piqué, presidente del Círculo de Economía de Barcelona, en el desayuno CEDE celebrado el 18 de septiembre y que en el Círculo seguimos en directo desde la sede del Colegio Oficial de Ingenieros Técnicos Industriales de Alicante.

Necesitamos ayuda, decía Josep Piqué, porque solos difícilmente podremos asumir la corrección de los importantes desequilibrios que arrastramos y que se han mostrado con toda crudeza desde el verano de 2007 y no es previsible su recuperación antes de 2016 (“una década perdida”, decía).

La ponencia, con el título “cambio geopolítico y crisis económica”, analizó los cambios geoestratégicos en el mundo enlazándolos con la situación económica, ya que la crisis económica es en sus orígenes y en su realidad una crisis del mundo occidental, para centrarse finalmente en la situación española con la conclusión ya avanzada.

Y puesto que para poder abordar soluciones a los problemas es importante hacer previamente un buen diagnóstico, el presidente del Círculo de Economía de Barcelona comenzó con el análisis de la evolución de la economía y de la sociedad en los últimos años para llegar a una conclusión muy clara: el mundo se está desoccidentalizando, con protagonismo creciente de economías y culturas como la China y la India, que ya fueron muy importantes antes del siglo XVIII en que, con la primera revolución industrial, los países occidentales adquirieron ventaja tecnológica en términos operativos y militares.

El siguiente cambio relevante ocurrió en el siglo pasado y se fue acentuando tras cada una de las dos guerras mundiales, con la división en dos bloques y un tercer mundo que era terreno de conflictos entre esos dos bloques, a la vez que suministradores de materias primas para los otros dos mundos.

La caída del Muro de Berlín simboliza el triunfo de uno de los bloques (Occidente) sobre el otro (La Unión Soviética), lo que debió facilitar la posición hegemónica de las potencias occidentales vencedoras de aquella guerra fría, que era cultural, económica, social, ideológica, …

Y sin embargo, lejos de esa conclusión que podría parecer lógica, lo que ha ocurrido es, como se apuntaba al principio de la intervención, una desoccidentalización del mundo con la aparición de nuevas potencias que están transformando los equilibrios políticos.

Esta situación obliga, en términos empresariales, a contemplar el mundo desde esa nueva realidad.

Desde España siempre hemos mirado hacia Europa y hacia el continente americano y eso debe evolucionar, situando los mundos africano y asiático en nuestro punto de mira.

Esta evolución se está viendo acelerada por la crisis económica, que es una crisis fundamentalmente occidental, que dura ya 5 años y apenas estamos en su ecuador a juzgar por la opinión de los organismos más cualificados.

Crisis que, como sabemos, comenzó por lo que conocemos como hipotecas de alto riesgo –en diferentes versiones, según países-, asociadas a procesos agresivos de ingeniería financiera vinculados al excesivo endeudamiento de personas, empresas y países, especialmente grave en aquellas zonas con la demanda interna muy superior a su capacidad de producción, como España, provocando endeudamientos aparentemente asumibles en etapas de fuerte crecimiento, pero que la pérdida de confianza de los agentes económicos impide refinanciar y que, por tanto, hay que devolver en un proceso que necesariamente será lento y que no recuperará la normalidad hasta, al menos, 2016.

En esta situación es especialmente relevante la función del sistema financiero, cuyo objetivo y donde adquiere todo su sentido es en la canalización de recursos del ahorro hacia la inversión, financiando la actividad económica. Pero como también el sistema financiero se endeudó excesivamente en la etapa anterior para  facilitar el acceso al crédito a particulares, empresas y organismos públicos, ahora está especialmente afectado por esa falta de financiación de los mercados, teniendo un funcionamiento inverso al que hemos definido como su función básica: ahora la banca detrae recursos para atender la devolución de sus préstamos anteriores (este, evidentemente, no es su único problema; los altos índices de morosidad derivados de aquellas hipotecas de alto riesgo, así como del deficiente funcionamiento de la economía, contribuyen a hacer aún más compleja la situación).

Una situación similar es la que soporta el sector público, que hasta 2007 tenía unas cuentas públicas razonablemente equilibradas, pero que desde entonces ha necesitado recurrir con gran intensidad a la financiación exterior para cubrir un déficit que se ha situado en muy poco tiempo en torno al 9%, convirtiéndose en el gran desafío de nuestra política económica (en estos momentos debemos 400.000 millones de euros al Banco Central Europeo y necesitamos que alguien nos siga financiando).

Y al igual que hemos hecho con la Banca solicitando una línea de crédito a la U.E. de hasta 100.000 millones de euros, debemos planteárnoslo para la economía global: en los próximos cuatro meses el Estado necesita 100.000 millones de euros más 50.000 millones el sector privado; y sumando los vencimientos de 2013, llegaremos a unas necesidades de 300.000 millones, lo que hace imprescindible la apelación a la ayuda de nuestros socios (U.E.; BCE; FMI), y cuanto antes se haga, mejor.

Es fundamental, en opinión de Josep Piqué, plantear el rescate cuando antes, ya que el tiempo no resuelve estos temas, sino que, en todo caso, los enquista y agrava. Y desde luego no podemos plantearnos razones coyunturales (cómo elecciones próximas) para dejar de abordar un tema básico para nuestro propio diseño de país, como es la necesidad de disponer de la financiación necesaria para volver a situar nuestra economía en la senda del crecimiento.

Situación de las PYMES

Un gran problema que nos encontramos las PYMES, son la enormes trabas que las entidades bancarias nos plantean a la hora de la solicitud de créditos financieros, bien por las altas garantías financieras que nos exigen, como por los altos tipos de interés  unido esto a la desproporcionada solicitud de información requerida durante el proceso.  Si no tenemos financiación, no podemos emprender nuevos proyectos en donde podamos ser mas competitivos, de la misma manera que no habrá creación de empleo y, por tanto,  mejora del poder adquisitivo de las familias, por lo que seguiremos sin reactivar el consumo y consecuentemente la economía.

Y de la poca ayuda que tienen las empresas por parte de las Administraciones a la hora de la contratación de personal, pues muy ligeramente apoyan la creación de empleo en jóvenes de menos de 25 años y en mayores de 45 años, si bien, la gran masa trabajadora que se encuentra entre estas edades 25-45 años y que seguro que son los que más dificultades tienen dado que seguramente tienen hipotecas, tienen hijos estudiando, etc., no está apoyado….

(Fuente: entrevista a Fernando Gómez, director general del Grupo Camacho en http://164.138.209.7/~circuloe/principal/fernando-gomez-director-general-del-grupo-camacho/)